Du har hørt alle advarslene, men sitter likevel i en situasjon du ikke trodde skulle skje deg. Du har mange, og dyre, lån. Å bli gjeldfri føles som en fjern drøm du aldri vil oppnå. Heldigvis er det ikke slik at du er uten alternativer. Det er for de fleste mulig å bli gjeldfri, men det krever handling.

Hvorfor bør du betale ned forbrukslån?

Forbrukslån er usikrede lån. Du har dermed ikke gitt bank pant i eiendel som sikkerhet for lånet. Som en konsekvens av dette, har lån av denne type høye rentekostnader. Har du i tillegg flere lån, betaler du sannsynligvis flere gebyrer hver måned. Det samlede resultatet er at du sitter med svært høy gjeld. Greier du å betale ned raskere, kan du spare mye penger.

Hvordan går jeg frem for å betale ned lån?

Det aller første du må gjøre er å skaffe deg oversikt over din økonomiske situasjon. Dette inkluderer inntekt, utgifter og lån. Skriv ned alle lån, hvor store de er, og hva renten er.

Sett opp et budsjett, og vær realistisk med utgifter. Basert på dette må du finne hvilke utgifter du kan redusere. Spiser du for eksempel mye ute, eller handler mye på bensinstasjoner? For å bli gjeldfri krever dette at man prioriterer å betale gjeld. I en periode må man da redusere unødvendige utgifter.

Refinansier gjelden din

Ett av de smarteste grepene du kan ta er å refinansiere dyr forbruksgjeld. Dette er å ta opp ett større lån for å betale ned dyrere lån. Gjør du dette, slipper du å forholde deg til mange lånebetalinger i måneden. Du har bedre oversikt, og slipper å betale flere gebyrer. I tillegg kan du som regel greie å oppnå en lavere rente på det nye lånet.

Når du refinansierer, kan du velge å gjøre dette med eller uten sikkerhet. Refinansierer du med sikkerhet, tar du opp et lån med sikkerhet i din eiendel. Du kan for eksempel utvide boliglånet. Du skylder et like stort beløp, men har redusert utgiftene kraftig. Da bruker du mindre på renter og gebyrer.

Du kan også velge å refinansiere uten sikkerhet. Da tar du opp et nytt billig forbrukslån for å erstatte gammel gjeld. Du vil ikke få like god rente som ved et lån med sikkerhet. Bruker du litt tid, vil du likevel sannsynlig finne et lån som gir deg mindre rentekostnader enn før. I tillegg får du redusert gebyrkostnadene. Summen du sparer kan du da heller bruke på å betale ned avdrag.

Hva om jeg ikke vil eller kan refinansiere?

Å refinansiere vil være det smarteste du kan gjøre. Det er likevel grep du kan ta om dette ikke er et alternativ.

Økonomisk oversikt og budsjettering vil være svært viktig. Det kan også være hensiktsmessig å prioritere nedbetaling på forskjellige lån ulikt. Har du for eksempel et lån med bare noen tusen igjen, kan det være smart å prioritere dette. Da betaler du heller bare det du må på de andre. Å bli kvitt et lån kan gi økt motivasjon, og mindre gebyrutgifter. Når dette er nedbetalt, bruker du de pengene på å øke betaling på et annet lån. Dette kalles «snøballmetoden».

Se etter de lånene som har små lånebeløp og de lånene som har høyest effektiv rente. De lånene som har lavest effektiv rente, må du fortsatt betale minsteavdrag på. Ved å prioritere lån ulikt, kvitter du deg med den aller dyreste gjelden først.

Avslutningsvis om forbrukslån

Har du mange forbrukslån er det mye å spare på å betale de ned så raskt som mulig. Det beste du kan gjøre for din økonomi er sannsynligvis å refinansiere. Uansett hva du velger, er det viktig at du får oversikt, lager et budsjett, og prioriterer å betale ned lån.